قال حازم مغازي، الرئيس التنفيذى لـ«أمان القابضة»، إن شركته نجحت فى تحقيق العديد من الإنجازات البارزة خلال عام 2023، من خلال تقديم خدماتها لأكثر من مليون عميل فى عمليات التقسيط والتمويل، وحققت إصدارات تجاوزت قيمتها 20 مليار جنيه.
20 مليار جنيه حجم الإصدارات
وأضاف مغازى أن الشركة تمتلك محفظة استثمارية تتجاوز 7 مليارات جنيه، وتضم حاليًا قاعدة عملاء تقترب من 450 ألف عميل.
وأوضح أن أمان تسجل نسبة نمو تتخطى الـ%20 بالسنوات الخمس الماضية، لاسيما أن أبرز المحاور التى تركز عليها أمان هو التوسع الإقليمي؛ إذ تستعد للانطلاق فى مشروع تأسيس نشاطها فى المملكة العربية السعودية، والحصول على الرخصة اللازمة للعمل فى مجال التمويل الاستهلاكي، والتى تعتبر إضافة استراتيجية جديدة لخريطة نمو الشركة وفتح آفاق جديدة لتوسيع نطاق عملها.
وعن الانتشار الجغرافي. قال مغازى إن شركته تمتلك 200 فرع بمجال التمويل المتناهى الصغر، بالنموذج العادى أو الإسلامي، ما يعكس قوتها ووجودها المحلي.
وذكر أن استراتيجية أمان تعتمد على ثلاث مراحل رئيسية، أولها التركز على كيفية تقديم خدمات بنكية سهلة وبسيطة للعملاء الذين يجدون صعوبة فى الوصول إليها فى البنوك.
وأضاف أن ثانى تلك المراحل هو نشر الخدمات المصرفية للفئات التى تفتقر هذه الخدمات؛ بهدف تعزيز الشمول المالى فى مصر، والثالثة تتمثل فى التوسع الإقليمي.
وتابع: تهدف استراتيجية أمان لتوجيه الخدمات المصرفية نحو الفئات ذات الاحتياجات الملحة والتى تفتقر الخدمات البنكي، ويتمثل الهدف فى تعزيز الشمول المالى فى مصر من خلال تيسير وتسريع وصول هذه الخدمات للفئات المستهدفة وتنويعها.
وصرح أن أمان القابضة قامت بالتوسع فى تمويل مشاريع متوسطة وصغيرة ومتناهية الصغر، وتقديم خدمات الدفع الإلكترونى بأشكالها المتنوعة لعملائنا.
وأشار: “نسعى فى الفترة المقبلة للحصول على رخصة البنك الرقمى من أجل توسيع قاعدة الخدمات المقدمة لعملائنا”.
وأعلن أن محفظة الـSME بالشركة تجاوزت حاجز المليار جنيه، مما يبرز استراتيجيتها القوية فى دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، ما يمثل استمرارًا لنجاحاتها المتواصلة فى سوق الخدمات المالية وتعزيز مكانتها هذا المجال، بحسب رئيس الشركة.
وأكد أن الشركة تولى اهتماما بتعزيز قدراتها التكنولوجية وتطوير منتجاتها، بما يتوافق مع احتياجات السوق المتغيرة، إذ تسعى الشركة إلى تقديم منتجات مبتكرة ومختلفة تلبى تطلعات واحتياجات العملاء.
وفيما يخص رأسمال الشركة. أعلن أن أمان تسعى إلى تعزيز رأسمالها الكلى إلى حوالى مليار و65 مليون جنيه، إذ تم توجيه هذه الزيادة إلى شركات التمويل والبيمنت والتمويل الخاصة بالشركة.
وأوضح مغازى أن هذه الزيادة من العوامل الحاسمة التى ساهمت فى تعزيز مكانة الشركة والتوافق مع مؤشرات الهيئات المعنية.
وعن آلية التمويل وزيادة رأس المال الشركة. قال مغازى إن الزيادة بنسبة %76 من خلال شركة راية القابضة، وبنسبة 24% من البنك الأهلي، يتماشى هذا التقسيم مع هيكل الملكية الحالى لأمان القابضة.
وذكر مغازى أن التمويل الانتقائى لزيادة رأس المال التعاون القوى والمستمر بين الشركات والمساهمين الرئيسيين، يظهر هذا النهج توجهات استراتيجية مدروسة لضمان استدامة ونمو الشركة بما يتوافق مع مخططاتها المستقبلية وتحقيق أهدافها التجارية بشكل فعّال، لاسيما أن الخطوة تعزز الثقة فى قدرة الشركة على تحقيق النجاح وتوفير الموارد اللازمة لتنفيذ الخطط والمشاريع الطموحة فى المستقبل.
نستهدف الوصول إلى 19 فرعًا إسلاميًّا
ولفت إلى أن هذه الزيادة تأتى فى سياق دعم خطط التوسع والتنويع، إذ تعتزم الشركة الاستثمار فى مجالات وأنشطة جديدة تتطلب زيادة فى رأس المال، ومن بين تلك الخطط النية فى التوسع فى نشاط التمويل الإسلامي، إذ تم افتتاح 7 فروع فى العام الماضي، مع خطة طموحة للوصول إلى 19 فرعًا خلال العام المقبل.
وكشف أنه تم تخصيص جزء من رأس المال لتأسيس الشركة فى المملكة العربية السعودية، خطوة تعكس استراتيجية الشركة فى الاستفادة من الفرص الواعدة فى الأسواق الناشئة وتوفير خدماتها المالية فى أكبر قطاعات السوق، كما تجسد هذه الخطوات التوجه القوى للشركة نحو تعزيز وتوسيع نطاق نشاطها بما يتناسب مع تطلعات السوق واحتياجات العملاء، بحسب حازم مغازي.
وأكد أن الشركة مستمرة فى تبنيها لقواعد حماية متينة منذ بداية عملها، إلا أنه لم يتم اتخاذ أى إجراءات احترازية جديدة فى الوقت الراهن، إذ تعتبر الشركة أن تطبيق الإجراءات الأمنية الجيدة هو جزء أساسى من قواعدها التشغيلية.
وشدد على أن الشركة تولى اهتمامًا بضمان سرية قاعدة البيانات، واستمرار تعزيز جاهزيتها لمواجهة أى حالات طوارئ محتملة، وقد اتمت تعاقدات مع عدة شركات متخصصة فى مجال “السيبر سيكيورتي” بهدف تحقيق أقصى درجات الحماية، لاسيما أنها تؤكد ضرورة البقاء فى حالة استعداد دائم، والتجهيز لمواجهة أى تحديات محتملة فى ظل الاختراقات التى تشهدها العديد من الشركات حول العالم خلال الفترة الحالية.
وعن الدخول فى أسواق جديدة. قال حازم معازى إن أمان لديها نية جادة فى دخول أسواق جديدة خلال الفترة المقبلة، فالتوسع بالمنطقة هدفًا أساسيًا للشركة، ومن المقرر أن تكون المملكة العربية السعودية هى البداية لهذا التوسع الطموح فى عام 2024، ومن المتوقع أن تكون خطوة مهمة تعزز مكانة الشركة فى المنطقة.
وفى إطار استراتيجيتها المستقبلية، تنوى الشركة النظر فى دخول أسواق جديدة خلال فترة تتراوح بين عام أوعامين، ومن المتوقع أن تكون نيجيريا هى الوجهة التالية للشركة، إذ تنوى أمان تطبيق نموذج تمويل متناهى الصغر بطريقة مبتكرة ومختلفة عن النماذج الموجودة حاليًا هناك، بحسب الرئيس التنفيذى لأمان.
وأكد أن هذه الخطوة استراتيجية مهمة تعكس تطلعات الشركة للاستفادة من الفرص الواعدة فى أسواق جديدة، وتقديم خدماتها المالية بطرق مبتكرة تلبى احتياجات العملاء فى تلك الأسواق، لاسيما أن التوسع يعد جزءًا من رؤية الشركة لتعزيز وجودها العالمى وتقديم خدماتها فى مناطق متنوعة ومتطورة.
وعن المنتجات الجديدة التى تعتزم أمان إطلاقها بالسوق المحلية. قال مغازى إن حجم الخدمات التى قدمتها أمان خلال السنوات الست الماضية يعد شبه متكامل، فنحن نقدم خدمات الدفع الإلكترونى بكل تنوعاتها، إضافة لخدمات التمويل الاستهلاكى من خلال فروعها، مدعومين بشبكة واسعة من التجار المتعاقدين معه.
وذكر مغازى أن الشركة تقدم خدمات تمويل المركبات والتمويل المتناهى الصغر، مما يمثل حوالى 90% من الخدمات التى تقدمها أمان للأفراد، وخلال الفترة المقبلة تفكر فى توسيع نطاق خدماتها لتشمل التخصيم والتأجير التمويلي، ويؤكد مغازى أن أمان هى الشركة الوحيدة التى تُقدم هذا الكم من الخدمات للأفراد فى الوقت الحالي.
وأشار مغازى إلى أن الشركة تمتلك استراتيجية متعددة الأوجه فى استهداف مجموعات مختلفة من العملاء والتجار، إذ تركز على تقديم خدمات فى مجالات التمويل الاستهلاكى والتمويل المتناهى الصغير، بالإضافة إلى دعم مشاريع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
قاعدة العملاء تسجل 450 ألف عميل
وأعلن أن عدد عملاء الشركة فى مجال التمويل تخطى الـ 450 ألف عميل حتى الآن، مما يظهر استمرار نمو قاعدة العملاء فى هذا القطاع.
وبالنسبة لقسم المدفوعات الإلكترونية، أعلن أن عدد التجار الذين يستخدمون ماكينات أمان لخدمات المدفوعات وصلوا إلى حوالى 145 ألف تاجر.
ويستخدم تطبيق أمان أكثر من مليون ونصف عميل حاليًا، وتتطلع الشركة إلى توسيع هذا العدد وزيادته إلى 2 مليون عميل خلال العامين القادمين، مما يبرز التوجه لتعزيز وجودها فى سوق الخدمات المالية والإلكترونية، وفقا لحازم مغازى الرئيس التنفيذى للشركة.
وذكر مغازى أن شركة أمان تسعى لتقديم خدمات متميزة لكل من العملاء والتجار، وهذا التركيز المتوازن يعكس رؤيتها الشاملة لتلبية احتياجات متنوعة فى عالم الأعمال والتجارة الإلكترونية.
المحفظة الاستثمارية تسجل 7 مليارات و3.5 مليار جنيه بنشاط المدفوعات
وعن حجم محفظة المدفوعات. كشف أنها تقترب المحفظة من 3.5 مليار جنيه لكل محفظة سواء التمويل الاستهلاكى أو التمويل المتناهى الصغر والإسلامي، أما بالنسبة لمحفظة أمان القابضة حاليا فى حدود الـ 7 مليارات جنيه.
وفيما يخص عمليات التوريق. أعلن أن أمان نفذت عمليتين توريق، وتسعى لإتمام عملية توريق ثالثة، لاسيما أن جميع عمليات التوريق التى تمت خلال هذا العام كانت مرتبطة بالتمويل الاستهلاكي، وليست للتمويل المتناهى الصغر، لتصل حجم العمليات التى تمت بالفعل بحوالى 1.2 مليار جنيه، إضافة لمليار جنيه لعملية التوريق المنفذة فى ديسمبر2023، ستكون مخصصة للتمويل الاستهلاكي.
وذكر أن الشركة عملت على زيادة النشاط فى عمليات التوريق خلال عام 2023 مقارنة بالعام قبل الماضي، خاصةً أننا لم نقم بأى عملية توريق فى مجالى التمويل الاستهلاكى والتمويل المتناهى الصغر خلال العام قبل الماضي.
وعلى مستوى خطط الشركة فى تعزيز خطوط الائتمانية الخاصة بها. قال مغازى إن القطاع الذى تعمل فيه الشركة يحتاج التمويل بشكل متواصل، لدى الشركة تمويلات تتجاوز حاجز الـ 7 مليارات جنيه حتى الآن، وهذا يعكس حجم الاحتياجات المستمرة للتمويل فى أنشطة الشركة.
مليار جنيه تمويلات الكيانات الصغيرة والمتوسطة
وذكر أن الشركة تعمل على الاستفادة من شراكات قائمة مع عدد كبير من البنوك فى مختلف جوانب أعمالها، وفقًا للاتفاقيات التى تم التوصل إليها تصل لـ 18 بنكًا، يسعى الفريق القائم على الشركة لتعزيز هذه العلاقات وزيادة حجم التمويلات المتاحة، بهدف تجاوز حاجز الـ 10 مليارات جنيه خلال 2024.
وأكد أن هذه الخطوة تأتى فى إطار رغبة الشركة فى تحقيق نسب نمو محددة، مما يبرز التحديات والاحتياجات الدائمة فى مجال التمويل. وتظهر هذه الجهود التوجه القوى لتعزيز التعاون المالى وتوسيع نطاق التمويل المتاح لدعم أهداف الشركة فى مجال النمو والتوسع.
145 ألف تاجر يستخدم ماكينات أمان
وعن الحصة السوقية للشركة. قال مغازى إن أمان تحافظ على مكانتها البارزة فى السوق من خلال توفيرها لخدمات مالية شاملة، مما يُمثل ميزة كبيرة لها فى القطاع، وتشمل هذه الخدمات مجالات التمويل والتقسيط، ونقدم منتجات تقسيط متنوعة، ونتعامل مع شبكة واسعة من التجار تقدر بألف تاجر، مما يعكس حجم التغطية الواسعة التى تحظى بها.
خطة للاستحواذ على حصة سوقية 14 %
وأضاف أن الشركة تعتبر نفسها واحدة من أكبر ثلاث شركات فى نفس المجال، إذ تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، لاسيما أن الأرقام الحالية تشير إلى أن حصة السوقية لدى الشركة تقترب من نسبة %10 فى كافة المجالات التى تعمل فيها.
وفى ختام حوار مغازى للمال ذكر أن شركتة تسعى لزيادة حصتها السوقية خلال العام المقبل، كما تتطلع لرفع النسبة إلى حوالى 14 % ما يعكس التفاؤل والتطلعات الإيجابية للشركة نحو تعزيز وجودها فى السوق، وتوسيع نطاق خدماتها المالية لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.