حقق نسبة نمو مرتفعة بلغت نحو %33 على مستوى محفظة التجزئة المصرفية خلال الفترة من يوليو 2019 إلى يناير 2020، مدفوعًا بخطة للتوسع وقرار البنك المركزى بزيادة نسبة عبء الدين الشهرى للأفراد إلى %50 من إجمالى الدخل، مقابل %35 فى وقت سابق.
ويعتزم البنك بناء على ما تحقق الوصول بنسبة نمو قروض الأفراد إلى %70 بنهاية يونيو المقبل، عن نظيره 2019، بجانب التوسع فى الخدمات الرقمية لتحقيق هدف التحول الرقمى خلال السنوات المقبلة انطلاقًا من استراتيجيته العامة.
التقت “المال” إيهاب درة، رئيس قطاع الفروع والتجزئة المصرفية ببنك مصر، للحديث حول تطورات قطاع التجزئة المصرفية والمستهدفات ضمن الخطة التى اعتمدها مجلس الإدارة للتوسع فى الفترة من 2020 – 2023.
قرار زيادة نسبة عبء الدين إلى 50 % يعزز نمو قطاع التجزئة المصرفية
قال درة إن قرار البنك المركزى بزيادة نسبة أقساط قروض الأفراد إلى %50 من إجمالى الدخل تمنح مساحة أكبر للتسليف وتوفير تمويل للعملاء القائمين بنسب أكبر لتلبية احتياجاتهم
وتنشيط حركة الاستهلاك والتجارة والقدرة الشرائية للعملاء، موضحًا أن القرار أثر بشكل إيجابى جدًا، حيث زادت المبيعات الشهرية فى المحفظة بنسبة %25 خلال شهرين من صدور القرار.
وأضاف رئيس قطاع التجزئة المصرفية ببنك مصر، أن هناك عوامل أخرى تؤثر على نمو محفظة التجزئة، منها هبوط التضخم وقوة الجنيه، مما يؤثر إيجابياً على مستوى التسويق للسلع المعمرة وقروض السيارات والتركيز بشكل أكبر على التسويق للمنتجات المصنعة محليًا عن المستورد.
وفيما يتعلق بأهم مؤشرات قطاع قروض الأفراد ببنك مصر، ذكر أن المحفظة سجلت بنهاية يناير نحو 43 مليار جنيه و800 مليون، بنسبة نمو %33 مقابل يونيو 2019، بينما سجلت محفظة الودائع للأفراد والشركات نحو 789.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2019.
وأوضح أن القروض الشخصية تستحوذ على %54.3 من محفظة قروض الأفراد بقيمة 23.8 مليار جنيه، بجانب قروض سيارات 6.5 مليار جنيه وقروض عقارية 6.6 مليار جنيه، وبطاقات ائتمان 786 مليون جنيه، وهى المكونات الأساسية، مشيرًا إلى أن البنك يستهدف زيادة المحفظة %70 بنهاية يونيو المقبل، مقابل يونيو الماضى انطلاقًا من النمو المحقق فى الفترة الماضية.
شبكتنا تضم 700 فرع ونستهدف إضافة 60 العام الجارى
وأشار درة إلى أن النمو الطموح للعام المالى الجارى مدفوع بالبرامج الجديدة التى يطرحها بنك مصر وعدد عملاء المرتبات فى البنك الذين يرغبون فى تلبية احتياجاتهم المالية عبر الخدمات المتوافرة، وتعدد قنوات الخدمة عن طريق الإنترنت والموبايل البنكى، واستغلال الانتشار الجغرافى بنحو 700 فرع فى نشر الخدمات المختلفة، موضحًا أنه خلال 2020 سيضيف البنك 60 فرعًا.
وانتقل درة للحديث حول خطة قطاع التجزئة المصرفية ببنك مصر ضمن استراتيجية 2023 التى أطلقها البنك العام الماضى، موضحًا أن القطاع يستهدف نموًا بما لا يقل عن %30 سنويًا، مؤكدًا أن الخطة لا تركز فقط على الأرقام، ولكن الأهم فيها تحقيق العوامل التى تؤكد استمرارية النجاح، منها العنصر البشرى والقنوات الإلكترونية البديلة وتحسين بيئة وإجراءات العمل للموظفين فى جميع الفروع، والعديد من المكونات الأخرى التى تدفع نحو تحقيق الأرقام بشكل مستمر.
وأشار إلى أن التحول الرقمى جزء من الخطة التوسعية لبنك مصر لإنجاز عملية ميكنة جميع الخدمات التى يقدمها البنك والعمليات الداخلية، مشددًا على أن التحول الرقمى ليس هدفا فى حد ذاته، لكنه وسيلة لتحسين سير العمل، ومن خلاله يستطيع العميل الحصول على جميع خدماته من القنوات المختلفة عبر الإنترنت أو الموبايل أو ماكينات الصراف الآلى المتطورة.
وأضاف درة أن بنك مصريعمل على ميكنة العمليات على مراحل ونقل الخدمات على قنوات بديلة تيسير الحصول عليها، لافتًا إلى أنه تم إطلاق الموبايل والإنترنت البنكى فى المرحلة الأولى، وهناك تطوير مستمر على هذه الأدوات لتحسين جودة تجربة العملاء البنكية لتصبح أفضل وأكثر تميزاً وزيادة الخدمات.
ويسعى البنك للتدرج فى توفير كل الخدمات والمنتجات للعملاء من خلال قنوات إلكترونية بديلة بسهولة ويسر وأمان، ليصبح الفرع بالنسبة إليه مكانا يمكن أن يحصل فيه على خدمات استشارات مالية والاستثمار فى الودائع والشهادات وأدوات الاستثمار المختلفة، أو الحصول على تمويل، وفقًا لدرة.
وأشار إلى أن فروع بنك مصر ستظل موجودة وبذات الانتشار والكثافة بجانب القنوات الإلكترونية التى توفر القدرة على استخدامها دون الذهاب للفرع، موضحًا أن البنك يريد توفير أسهل تجربة للعميل للحصول على الخدمات البنكية سواء داخل أو خارج الفرع، وتبسيط إجراءات العمل الداخلية بالنسبة للعاملين وتوفير الوقت لاستخدام مهارات جديدة وتطوير الأعمال.
130 ألف مستخدم للإنترنت والموبايل البنكى.. و450 ألف محفظة إلكترونية
وأضاف أن البنك أطلق خدمات الإنترنت البنكى والموبايل البنكى ويبلغ عدد مستخدمى الخدمتين أكثر من 130 ألف عميل والتجربة حتى الآن جيدة جدًا، وفى الفترة الحالية يسعى لإضافة خدمات جديدة تلبية لاحتياجات بعض العملاء.
وقال إن بنك مصر يسعى دائما للتطوير مع الحفاظ على عوامل الأمان المطلوبة للجهات المنظمة لهذه الخدمات، ويحاول دائما الموازنة بين عوامل الأمان والسيولة وجودة تجربة العميل على الإنترنت البنكى، وهناك ردود أفعال إيجابية جدًا على الأدوات الحديثة.
على صعيد محفظة الهاتف المحمول “Bm wallet” قال درة، إن البنك حقق نموًا قويًا على مستوى مستخدمى هذه الخدمة، ويهدف لأن يكون لكل عميل محفظة، ونحن نعتبر ثانى أكبر مؤسسة نموًا فى هذا الأمر، والتطوير الذى يتم على المحفظة يجعلها من أكثر محافظ الهاتف المحمول تنوعاً فى الخدمات المتاحة.
ولفت إلى أن عدد عملاء المحفظة الإلكترونية يبلغ نحو 450 ألف محفظة، وخلال آخر شهرين فقط تمت إضافة 110 آلاف محفظة بنسبة نمو تصل إلى %15، وفى الفترة الأخيرة أضاف البنك إمكانية سداد أقساط قروض الإسكان الاجتماعى من خلال المحفظة، مؤكدًا أن التعليمات الجديدة للبنك المركزى الخاصة بزيادة عدد مستخدميها والسعى لإضافة الإقراض والادخار بجانب الكيو آر كود “QR Code” ستدفع الخدمة للانطلاق بقوة.
وأكد أن “BM Wallet” من أفضل المحافظ فى السوق من حيث الخدمات، ويمكن للعميل صرف الكاش عبر ماكينات الصراف الآلى بدون استخدام الكارت، وتضم الكيو آر كود “QR Code” للشراء من خلال التجار، والتحويل بين المحافظ المختلفة بعد تنفيذ خطة البنك المركزى للمساعدة فى تنشيطها.
وعلى ذكر خدمة الدفع السريع “QR Code”، قال رئيس قطاع التجزئة ببنك مصر، إن مصرفه قام بنشره لدى 6500 تاجر بأكثر من 13 ألف نقطة بيع حتى الآن، بعدما حصل على الرخصة من البنك المركزى، وبدأ تنفيذ الخطة خلال الشهر الماضى، موضحًا أن البنك يستهدف الانتشار بجميع المحافظات والتوسع بشكل كبير لدى قطاعات التجار المختلفة.
وقال درة إن البنك لديه نحو 19 ألف نقطة بيع والفترة المقبلة ستشهد خطة توسع طموحة لتصبح الـPOS متواجدة فى جميع الخدمات مثل التأمين وشركات النقل عن طريق تطبيقات الهاتف المحمول، وغيرها من القطاعات لتيسير عملية الدفع، وبدأنا الحديث بالفعل مع بعض الجهات للتطبيق.
توزيع 1.02 مليون بطاقة “ميزة” بإجمالى أرصدة 174 مليون جنيه
وكشف أنه تم نشر نحو 1.02 مليون بطاقة دفع وطنية “ميزة” بإجمالى أرصدة تبلغ نحو 174 مليون جنيه، وبنهاية يونيو المقبل سيكون قد تم نشر مليون بطاقة أخرى، لافتًا إلى أن البنك يسعى لتحويل أكثر من 2.4 مليون عميل مرتبات لاستخدام بطاقة ميزة الوطنية.
وذكر أن البنك يسعى للتوسع فى نشر ماكينات الصراف الآلى، حيث يمتلك 2750 ماكينة منتشرة بجميع المناطق، كما يسعى للمشاركة فى فعاليات الشمول المالى خلال مارس وأبريل المقبل، من خلال الانتشار فى المحافظات عبر الأنشطة المختلفة وفتح الحسابات مجانًا ومحاولة الوصول للفئات المهمشة.
وفيما يتعلق بالتأمين البنكى، قال إن بنك مصر يتعامل مع إحدى أكبر شركات التأمين وتعدت أقساط عملاء البنك نحو مليار جنيه، موضحًا أن الشركة تقدم تأمينات الحياة وتعاقدت مع البنك مؤخرًا على الممتلكات.